Mulai 2027, rakyat Malaysia yang terbeban dengan kenaikan premium insurans kesihatan akan mempunyai pilihan yang lebih mampu milik. Pelan insurans dan takaful sukarela bernama MediAsas akan diperkenalkan dengan premium asas bermula serendah RM65 sebulan.
Pelan yang sebelum ini dikenali sebagai Pelan MHIT Asas ini direka khusus untuk rakyat Malaysia berpendapatan sederhana yang terpinggir daripada insurans perubatan konvensional atau yang mencari alternatif lebih murah dan ringkas. Program ini memasuki fasa percubaan minggu lepas untuk ujian dan penambahbaikan akhir sebelum pelancaran nasional pada tahun hadapan.
Latar Belakang: Inflasi Perubatan 15 Peratus
Pengenalan MediAsas adalah respons kepada tekanan yang semakin meningkat dalam sistem pembiayaan kesihatan Malaysia. Menurut Bank Negara Malaysia, kos perubatan di negara ini meningkat sebanyak 15 peratus pada 2024, jauh melebihi purata Asia-Pasifik iaitu 10 peratus. Peningkatan ini didorong oleh tuntutan insurans dan takaful yang melebihi premium yang dikutip oleh pengendali insurans dan takaful (ITO).
Kenaikan premium insurans perubatan yang berterusan mencetuskan kebimbangan awam, mendorong Bank Negara memperkenalkan langkah interim pada akhir 2024. Langkah tersebut termasuk kenaikan premium secara berperingkat dan pembekuan sementara penilaian semula harga untuk pemegang polisi berumur 60 tahun ke atas.
Pada Mac 2025, Kementerian Kewangan, Kementerian Kesihatan dan Bank Negara bersama-sama memperkenalkan strategi RESET untuk menangani inflasi perubatan. MediAsas merupakan salah satu daripada 11 inisiatif utama di bawah rangka kerja tersebut.
Walaupun disokong oleh kerajaan, MediAsas bukanlah program insurans sosial. Penyertaan adalah secara sukarela, dan premium boleh dibayar menggunakan pendapatan bulanan atau melalui akaun Sejahtera Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) individu.
Skop Perlindungan: Apa yang Anda Dapat dengan RM65
Rakyat Malaysia yang layak boleh mendaftar dalam MediAsas pada bila-bila masa sebelum mencapai umur 70 tahun, dengan perlindungan dilanjutkan sehingga umur 85 tahun. Menurut Kertas Putih MHIT yang dikeluarkan pada awal 2026, pelan asas menyediakan had perlindungan tahunan sebanyak RM100,000, yang meningkat secara automatik kepada RM150,000 apabila pemegang polisi mencapai umur 60 tahun.
Berdasarkan kos purata hospitalisasi kira-kira RM9,300 pada 2024, had tahunan RM100,000 itu mencukupi untuk menampung kira-kira 10 kemasukan hospital setiap tahun.
Pelan asas merangkumi perlindungan untuk:
- Hospitalisasi: Bilik dan makanan, rawatan rapi, dan yuran bilik bedah.
- Yuran profesional: Yuran pembedahan, yuran pakar bius, dan lawatan doktor dalam hospital.
- Ubat dan bekalan: Bekalan hospital dan ubat-ubatan pesakit luar berkos tinggi terpilih untuk penyakit serius (seperti kanser).
- Perkhidmatan kecemasan: Yuran ambulans dan pembedahan harian.
- Penjagaan akut: Rawatan pesakit luar untuk denggi, influenza A dan B, bronkitis, dan pneumonia.
Bagi individu yang mahukan perlindungan lebih besar, pilihan Standard Plus akan menawarkan had perlindungan tahunan RM300,000 dengan premium di bawah kadar pasaran semasa. Pelan tambahan ini ditujukan untuk mereka yang sudah menerima manfaat perubatan tajaan majikan tetapi memerlukan perlindungan tambahan terhadap perbelanjaan perubatan yang tinggi.
Faktor Hospital Panel: Memahami Pembayaran Bersama
MediAsas menggunakan struktur pembayaran bersama dua peringkat untuk menggalakkan pemegang polisi mendapatkan rawatan di fasiliti kesihatan yang menyertai panel. Hospital swasta dibahagikan kepada hospital panel (dalam rangkaian) dan bukan panel (di luar rangkaian).
- Hospital panel: Pemegang polisi membayar deductible RM500 untuk setiap keilatan (penyakit atau kemalangan), tanpa pembayaran bersama tambahan.
- Hospital bukan panel: Pemegang polisi membayar deductible RM500 yang sama serta pembayaran bersama 20 peratus, dihadkan kepada RM3,000 setiap keilatan.
Mulai umur 61 tahun, deductible untuk kedua-dua kategori meningkat kepada RM1,000, mencerminkan had perlindungan tahunan yang lebih tinggi untuk pemegang polisi yang lebih tua. Bank Negara menyatakan bahawa struktur ini bertujuan untuk mengurangkan penggunaan penjagaan kesihatan yang tidak perlu atau terlalu mahal, membantu mengekalkan premium insurans yang lebih mampan dalam jangka panjang.
Klausa 'Tiada Semakan Semula' dan Ciri-ciri Utama
Berbeza dengan kebanyakan produk insurans perubatan sedia ada, MediAsas adalah pelan perlindungan kendiri dan tidak digabungkan dengan produk berkaitan pelaburan. Ini memastikan premium digunakan semata-mata untuk perlindungan insurans. Pemegang polisi juga akan mendapat akses kepada perkhidmatan penjagaan kesihatan pencegahan berdiskaun, termasuk saringan kesihatan dan vaksinasi.
Salah satu jaminan pengguna paling penting dalam pelan ini ialah klausa "tiada semakan semula". Di bawah peruntukan ini, pengendali insurans dilarang daripada menyemak rekod perubatan sejarah untuk menolak tuntutan berdasarkan keadaan kesihatan terdahulu atau dakwaan tidak mendedahkan maklumat.
Selain itu, Bank Negara mewajibkan semua pengendali insurans dan takaful yang menawarkan pelan perubatan komprehensif untuk menyediakan MediAsas sebagai produk peringkat kemasukan mereka. Ini membolehkan rakyat Malaysia bertukar pengendali insurans, menurunkan perlindungan semasa kesusahan kewangan, atau beralih daripada pelan perubatan tajaan majikan kepada polisi individu tanpa kehilangan kesinambungan perlindungan.
