KUALA LUMPUR: Rakyat Malaysia menghabiskan sebahagian besar hidup mereka sama ada bergantung kepada orang lain atau menggunakan simpanan, dengan hanya tingkap sempit selama 26 tahun untuk benar-benar membina kekayaan, menurut penemuan baharu Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM) di bawah Akaun Pindahan Negara (NTA) 2022.
Tempoh Lebihan Terhad
Ketua Perangkawan Datuk Seri Mohd Uzir Mahidin berkata data tersebut menggambarkan gambaran kewangan kitaran hayat negara yang jelas tetapi biasa, di mana pendapatan hanya melebihi perbelanjaan secara bermakna antara usia 29 dan 55 tahun.
“Tempoh itu kira-kira 26 tahun — fasa pendapatan paling kuat anda, sebab itu anda mesti gunakan tingkap ini dengan bijak dengan berbelanja dan menangguhkan penggunaan sekarang untuk meningkatkan lebihan anda pada masa hadapan,” katanya pada majlis pelancaran hari ini.
Dua Fasa Defisit
Rangka kerja NTA mengesan bagaimana pendapatan buruh dibandingkan dengan penggunaan sepanjang hayat seseorang, mendedahkan dua fasa defisit yang berpanjangan — pada awal dan akhir hayat — yang diapit oleh tempoh lebihan yang agak pendek di tengah.
Pada tahun-tahun awal, dari lahir hingga usia 28 tahun, rakyat Malaysia beroperasi dalam “defisit kitaran hayat”, di mana perbelanjaan mengatasi pendapatan. Ini sebahagian besarnya dibiayai melalui pindahan awam dan swasta, seperti perbelanjaan pendidikan kerajaan dan sokongan keluarga.
Walaupun dewasa muda mula bekerja, pendapatan masih tidak mencukupi. “Terdapat defisit fizikal pada usia 20 hingga 28 tahun, di mana individu tidak dapat menyimpan kerana keperluan perbelanjaan masih tinggi,” kata Uzir.
Puncak Lebihan pada Usia 44
Titik perubahan datang pada usia 29 tahun, apabila rakyat Malaysia mula menjana pendapatan lebihan — bermakna mereka memperoleh lebih daripada yang mereka belanjakan. Fasa ini berlangsung sehingga usia 55 tahun dan merupakan tulang belakang sistem sokongan ekonomi negara.
Pada kemuncaknya, lebihan mencapai RM14,523 per kapita setahun pada usia 44 tahun, menjadikannya titik paling produktif dalam kehidupan kewangan seseorang individu. “Lebihan ini bukan untuk diri sendiri — ia dipindahkan untuk menyokong kumpulan umur lain,” jelas Uzir, merujuk kepada sokongan dalam isi rumah dan sumbangan ekonomi yang lebih luas.
Kembali ke Defisit Selepas 55
Walau bagaimanapun, tingkap ini singkat. Menjelang usia 56 tahun, rakyat Malaysia kembali ke defisit apabila pendapatan menurun, dengan perbelanjaan semakin dibiayai melalui simpanan, pelaburan, dan pindahan berterusan. “Apabila pendapatan buruh berkurangan, individu bergantung lebih kepada aset dan sistem sokongan untuk mengekalkan penggunaan,” katanya.
Uzir menegaskan bahawa ini menjadikan perancangan kewangan awal penting, menggesa rakyat Malaysia untuk mengamalkan minda jangka panjang. Beliau juga memberi amaran terhadap kesilapan kewangan biasa, terutamanya di kalangan pekerja muda yang terlalu cepat meningkatkan gaya hidup.
“Menyimpan adalah tentang menangguhkan penggunaan sekarang untuk masa depan. Tetapi ia mesti dilakukan dengan bijak, terutamanya dengan mengambil kira inflasi. Mereka yang baru mula bekerja — membeli kereta mahal — ia mengurangkan lebihan anda. Anda harus terus melabur supaya anda mempunyai simpanan pada akhirnya,” katanya.
