Keuntungan Sektor Insurans dan Takaful Susut kepada RM4.6 Bilion pada Separuh Kedua 2025
KUALA LUMPUR: Sektor insurans dan takaful Malaysia mengalami sedikit penurunan keuntungan kepada RM4.6 bilion pada separuh kedua tahun 2025 (2H 2025), berbanding RM4.8 bilion pada separuh pertama tahun yang sama, menurut Bank Negara Malaysia (BNM). Penurunan ini berlaku walaupun prestasi pelaburan ekuiti menunjukkan peningkatan, dengan keuntungan tidak direalisasi bersih dari pemulihan pasaran saham melebihi RM3 bilion.
Peningkatan Kerugian Bawah Tulis dan Faktor Musiman
Dalam Kajian Kestabilan Kewangan untuk 2H 2025, bank pusat itu menyatakan bahawa kerugian bersih bawah tulis meningkat dengan ketara kepada RM3.6 bilion, berbanding hanya RM0.9 bilion pada separuh pertama 2025. Peningkatan ini sebahagiannya didorong oleh faktor musiman, termasuk premium yang lebih rendah berikutan pembaharuan polisi kumpulan, yang biasanya berlaku pada separuh pertama tahun.
"Tambahan pula, pendapatan premium terus terjejas oleh langkah sementara yang dilaksanakan oleh industri insurans dan takaful untuk membantu mereka yang terjejas oleh semakan premium kepada polisi/sijil insurans dan takaful perubatan dan kesihatan," kata BNM dalam kenyataannya.
Bayaran Perubatan Meningkat Akibat Penyakit Pernafasan
Kerugian bawah tulis turut diperburuk oleh bayaran perubatan yang lebih tinggi, yang meningkat kepada RM6.5 bilion pada 2H 2025 dari RM5.7 bilion pada separuh sebelumnya. Peningkatan ini disebabkan oleh kenaikan kemasukan ke hospital, terutamanya berikutan lonjakan penyakit pernafasan seperti influenza.
BNM menekankan bahawa kemasukan hospital meningkat merentasi kedua-dua polisi perubatan individu dan kumpulan. "Kejadian yang lebih tinggi bagi keadaan perubatan serius dan prosedur pembedahan juga menyumbang kepada peningkatan keseluruhan dalam penggunaan perubatan," tambah bank pusat itu.
Pertumbuhan Premium Perniagaan Baru Melambat
Premium perniagaan baru pada separuh kedua 2025 berkembang hanya 1.6% tahun ke tahun, lebih perlahan berbanding 4.6% pada 2H 2024 dan 6.8% pada 2H 2023. Pertumbuhan yang lebih perlahan ini dikaitkan dengan pengembangan yang lebih lemah dalam premium perniagaan baru untuk produk berkaitan pelaburan, yang menyaksikan penurunan permintaan akibat keadaan pasaran yang tidak menentu.
Kedudukan Kewangan Sektor Masih Kukuh
Walaupun keuntungan lebih lemah, BNM menegaskan bahawa sektor ini kekal kukuh dari segi kewangan disebabkan oleh kedudukan modal dan kecairan yang kuat. Nisbah kecukupan modal agregat untuk industri kekal sihat pada 225% dalam 2H 2025, meningkat dari 223% pada Jun 2025, dan jauh melebihi minimum kawal selia 130%.
"Sehubungan itu, penimbal modal agregat melebihi keperluan kawal selia kekal kukuh pada RM43.8 bilion, berbanding RM41.8 bilion pada Jun 2025," jelas BNM. Ini menunjukkan bahawa sektor insurans dan takaful mempunyai rizab yang mencukupi untuk menampung risiko yang tidak dijangka, walaupun menghadapi cabaran semasa.
Implikasi untuk Pengguna dan Industri
Penurunan keuntungan ini mungkin memberi kesan kepada premium insurans masa depan, dengan syarikat mungkin perlu menyesuaikan harga untuk menampung kos perubatan yang meningkat. Namun, langkah sementara oleh industri untuk membantu mereka yang terjejas oleh semakan premium menunjukkan komitmen terhadap tanggungjawab sosial.
BNM menggesa pengguna untuk mempertimbangkan polisi insurans yang sesuai dengan keperluan kesihatan mereka, sambil menekankan pentingnya perancangan kewangan jangka panjang. Industri dijangka terus memantau trend perubatan dan menyesuaikan strategi bawah tulis untuk mengekalkan kestabilan.
