Malaysia Perlu Reformasi Sistem Persaraan Hadapi Penuaan Penduduk
Ketergantungan berlebihan terhadap Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (EPF) menimbulkan risiko besar ketika Malaysia bergerak ke arah menjadi negara berpenduduk tua. Jangka hayat yang lebih panjang, kos sara hidup yang meningkat dan tenaga kerja yang mengecil dijangka mencipta tekanan fiskal yang boleh membebani negara.
Statistik Membimbangkan: Nisbah Tanggungan Meningkat Tiga Kali Ganda
Jabatan Perangkaan Malaysia meramalkan bahawa nisbah tanggungan warga tua negara akan meningkat hampir tiga kali ganda daripada 7.4 pada 2010 kepada 21.7 menjelang 2040. Ini bermakna sementara pada 2010, kira-kira 13 pekerja diperlukan untuk menyokong seorang pesara, beban itu akan jatuh kepada hanya 4.6 pekerja menjelang 2040.
Namun, Malaysia tidak bersendirian dalam menghadapi cabaran penuaan penduduk ini. Beberapa negara telah berjaya merekayasa semula sistem pencen mereka untuk bertahan dengan tenaga kerja yang semakin mengecil.
Model Singapura: CPF Life dan Perkongsian Risiko Kolektif
Di Singapura, skim pendapatan seumur hidup Kumpulan Wang Simpanan Pusat (CPF), atau CPF Life, mengumpulkan simpanan ahli ke dalam dana kolektif. Daripada kumpulan ini, pesara menerima bayaran bulanan seumur hidup, walaupun mereka hidup jauh melebihi jangka hayat purata.
Ekonom Nur Azreen Mokhyi dari Pusat Pengajian Pasaran Buruh Masa Depan berkata skim ini secara langsung menangani risiko panjang umur dengan menggabungkan simpanan individu dengan perkongsian risiko kolektif.
"Pendekatan ini mengekalkan pemilikan individu terhadap simpanan sambil mengurangkan risiko kehabisan dana persaraan, mencerminkan penekanan dasar yang lebih luas Singapura terhadap berdikari, simpanan berdisiplin, dan ambang kecukupan persaraan yang jelas ditakrifkan," katanya.
Sistem Sweden: Penyesuaian Automatik dengan Keadaan Demografi
Sweden mempunyai sistem caruman ditakrifkan notional yang meliputi semua pekerja, sama ada dalam sektor awam atau swasta. Ia beroperasi berdasarkan asas bayar-seperti-anda-pergi, bermakna pekerja hari ini membiayai pesara hari ini.
Sweden juga secara aktif menggalakkan jangka kerja yang lebih panjang di mana orang ramai kekal bekerja melebihi umur persaraan tradisional, memastikan penyertaan tenaga buruh yang tinggi dan pengangguran yang rendah.
"Kekuatan utama model Sweden ialah mekanisme kemampanannya yang terbina dalam, yang menyesuaikan faedah selaras dengan keadaan demografi dan ekonomi, memastikan keseimbangan jangka panjang antara penyumbang dan penerima manfaat," kata Azreen.
Model Jerman: Sistem Insurans Sosial Wajib dengan Mata Pencen
Bagi model Jerman, pencen statutori beroperasi sebagai sistem insurans sosial wajib yang dibiayai berdasarkan asas bayar-seperti-anda-pergi, seperti Sweden. Daripada mengumpul simpanan, pekerja di sana memperoleh "mata" pencen setiap tahun berdasarkan perbandingan pendapatan mereka dengan purata negara.
Mata ini direkodkan sepanjang kerjaya mereka dan kemudiannya ditukar kepada pencen bulanan terjamin seumur hidup.
Walaupun sistem Jerman menawarkan perlindungan yang lebih kuat untuk pencari nafkah berpendapatan rendah, Azreen berkata, penuaan penduduk adalah cabaran berterusan yang telah membawa kepada pelarasan berkala kadar caruman untuk mengekalkan kemampanan jangka panjang.
Gesaan Reformasi Segera untuk Malaysia
Azreen berkata cabaran utama Malaysia ialah genangan struktur. "Tanpa reformasi yang mengukuhkan dimensi pendapatan persaraan, penuaan penduduk dan corak pekerjaan yang lebih terpecah berisiko meluaskan jurang antara Malaysia dan sistem pencen yang lebih berprestasi tinggi," katanya.
Timbalan pengarah penyelidikan Institut Penyelidikan Khazanah, Christopher Choong, mencadangkan bahawa satu isu teras ialah ketidakpadanan asas antara model simpanan Malaysia dan pasaran buruh.
"Keupayaan untuk menyumbang kepada skim persaraan bergantung pada gaji yang anda dapat. Model caruman ditakrif seperti EPF adalah pantulan tahap gaji dan struktur gaji dalam pasaran buruh kita," katanya.
"Apabila anda mempunyai situasi di mana struktur gaji sangat tidak sama rata, ini akan dicerminkan dalam taburan simpanan yang condong dalam EPF."
Choong juga berkata terdapat keperluan mendesak untuk reformasi komprehensif, sementara alasan bahawa Malaysia "tidak mampu" adalah mitos.
"Bagi negara pada tahap pembangunan ekonomi Malaysia, kita sebenarnya boleh menggerakkan lebih banyak sumber. Mampan dari segi fiskal tidak semestinya bermakna pengurangan perbelanjaan fiskal kerajaan. Ia adalah tentang memastikan tanggungjawab kerajaan boleh dilaksanakan secara mampan," katanya.
Model antarabangsa ini membuktikan bahawa persaraan tidak semestinya bersifat individualistik, seperti sistem EPF semasa Malaysia, dan perbualan harus beralih daripada berapa banyak yang boleh disimpan oleh individu kepada berapa banyak yang boleh dikongsi oleh masyarakat.
