Sistem Kewangan Malaysia Kekal Teguh pada 2025 Berkat Rangka Kerja Kawal Selia Kukuh
Bank Negara Malaysia (BNM) mengesahkan sistem kewangan negara kekal teguh sepanjang tahun 2025, disokong oleh persekitaran kawal selia yang teliti dan kukuh. Keteguhan ini dicapai melalui pelaksanaan rangka kerja peraturan yang mantap yang melindungi pendeposit dan mengekalkan keyakinan dalam sistem kewangan.
Penjajaran dengan Piawaian Global dan Pengukuhan Institusi Kewangan
Bank pusat itu menekankan fokus kepada empat bidang utama, termasuk menjajarkan rangka kerja kawal selia Malaysia dengan piawaian global sambil menyesuaikannya dengan keperluan tempatan. Usaha berterusan telah dilaksanakan untuk menyelaraskan rangka kerja kawal selia dengan piawaian Basel III, yang membantu institusi kewangan kekal kukuh dan bersedia menghadapi kejutan ekonomi.
Pada tahun 2025, BNM mengeluarkan tiga Draf Pendedahan penting: Rangka Kerja Kecukupan Modal (Pendekatan Penarafan Dalaman untuk Risiko Kredit), Rangka Kerja Kecukupan Modal (Risiko Kredit Rakan Niaga), dan Risiko Kadar Faedah dalam Buku Perbankan. Dasar-dasar ini meningkatkan cara bank mengukur dan mengurus risiko dengan lebih berkesan.
Pengurusan Risiko Teknologi dan Perlindungan Pengguna
Disebabkan penggunaan teknologi digital dan sistem berkongsi yang semakin meluas, BNM juga mengemas kini keperluan Pengurusan Risiko dalam Teknologi selaras dengan risiko yang meningkat seperti gangguan daripada insiden siber dan kegagalan teknikal.
BNM mengukuhkan kepercayaan antara pembekal perkhidmatan kewangan dan pengguna dengan dasar yang disemak semula. Pembekal perkhidmatan kewangan tidak lagi dibenarkan menggunakan kadar rata dan/atau kaedah Peraturan 78 untuk mengira faedah atau keuntungan bagi pembiayaan peribadi.
"Ini bermakna pengguna membayar faedah atau keuntungan hanya atas jumlah yang masih mereka hutang dan tidak tertakluk kepada caj berlebihan untuk membuat bayaran balik awal," jelas BNM dalam Laporan Tahunan 2025.
Sekatan serupa terhadap penggunaan kadar rata dan/atau kaedah Peraturan 78 juga akan terpakai untuk pembiayaan sewa-beli, sebaik sahaja Akta Sewa-Beli (Pindaan) 2026 yang baru diluluskan berkuat kuasa pada 1 Jun 2026.
Pembaharuan dalam Pembayaran Digital dan Tindakan Penguatkuasaan
Dalam ruang pembayaran digital, BNM mengemas kini peraturan kad pembayaran yang merangkumi kaedah pengesahan yang lebih kuat dan suis keselamatan layan diri baharu, membolehkan pemegang kad menyesuaikan ciri keselamatan kad pembayaran mereka.
"Kami juga merancang untuk menetapkan peraturan yang lebih kuat tentang cara institusi kewangan bertindak balas terhadap penipuan, dengan fokus pada komunikasi yang betul dengan pemegang akaun, untuk membantu meningkatkan penyelarasan dan mempercepatkan tindakan merentas industri," kata BNM.
Selain itu, kelulusan Akta Kredit Pengguna 2025 menandakan pembaharuan perundangan utama yang bertujuan mengukuhkan perlindungan pengguna dan menyelaraskan peraturan kredit pengguna.
Kesiapsiagaan Krisis dan Tindakan Pengawasan
Bagi memastikan kesiapsiagaan krisis, BNM menegaskan bank perlu menjalankan analisis yang lebih mendalam tentang kepraktisan pilihan pemulihan mereka dan perancangan senario yang lebih terperinci untuk mencerminkan peristiwa tekanan dunia sebenar.
Sementara itu, BNM menjalankan 284 tindakan pengawasan dan penguatkuasaan pada 2025, termasuk mengenakan penalti kewangan berjumlah RM15.9 juta, terutamanya berkaitan dengan anti-pengubahan wang haram, pengurusan risiko teknologi, piawaian teliti dan dasar pertukaran asing.
"Kami mengambil tindakan terhadap sembilan bank yang gagal memenuhi jangkaan kawal selia yang kami tetapkan, termasuk mengenakan penalti keseluruhan RM5.6 juta," kata BNM.
BNM terus mengekalkan ketelusan melalui penerbitan tindakan penguatkuasaan di laman webnya untuk menghalang salah laku pada masa hadapan, menunjukkan sikap toleransi sifar terhadap ketidakpatuhan serius.
Hala Tuju 2026 dan Seterusnya
Menjelang 2026 dan seterusnya, BNM akan terus menjajarkan piawaian teliti dengan amalan terbaik global, sambil menyesuaikannya dengan persekitaran kewangan unik Malaysia. Pendekatan ini dijangka mengekalkan keteguhan sistem kewangan negara dalam menghadapi cabaran ekonomi global yang semakin kompleks.
