Bank Negara Laporkan Peningkatan Kualiti Kredit Sektor Perniagaan pada Separuh Kedua 2025
Bank Negara Malaysia (BNM) telah mengumumkan peningkatan ketara dalam kualiti kredit pinjaman sektor perniagaan sepanjang separuh kedua tahun 2025, dengan tiada perbezaan ketara dalam trend merentas segmen dan sektor. Menurut laporan terkini daripada bank pusat tersebut, bahagian pinjaman terjejas dan pinjaman dengan risiko kredit meningkat untuk keseluruhan perniagaan telah bertambah baik kepada 2.8 peratus dan 10.7 peratus masing-masing.
Cabaran Berterusan dalam Segmen PKS Tertentu
Walaupun terdapat peningkatan keseluruhan, BNM menekankan bahawa segmen kecil peminjam dalam sektor perusahaan kecil dan sederhana (PKS) terus menunjukkan tanda-tanda tekanan pembayaran balik. Firma mikro dan kecil dalam sektor borong dan runcit, pertanian, pembinaan, serta makanan dan minuman khususnya menghadapi cabaran perniagaan yang berpanjangan.
"Firma-firma ini biasanya berdepan dengan cabaran perniagaan yang lama wujud, termasuk aliran tunai yang ketat dan margin keuntungan yang tertekan akibat pembayaran pelanggan yang tertangguh, persaingan yang meningkat dan kos operasi yang tinggi," jelas BNM dalam kenyataannya.
Data Terperinci Mengenai Prestasi PKS
Sepanjang tempoh tersebut, bahagian pinjaman PKS yang lewat bayar meningkat sedikit kepada 1.5 peratus, manakala pinjaman PKS terjejas kekal stabil pada 3.5 peratus. Bahagian pinjaman PKS di bawah bantuan pembayaran balik daripada bank dan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menurun kepada 3.8 peratus daripada jumlah pinjaman PKS.
BNM menambah: "Walaupun menghadapi cabaran ini, majoriti peminjam PKS umumnya terus menyesuaikan diri dengan keadaan perniagaan semasa dan kekal mampu memenuhi obligasi kewangan mereka."
Keadaan Pembiayaan yang Menyokong Pertumbuhan
Keadaan pembiayaan terus menyokong keperluan perniagaan dengan kredit kepada perniagaan berkembang pada kadar tahunan 5.1 peratus setakat Disember 2025. Perniagaan, terutamanya korporat besar, terus menggunakan pelbagai sumber pembiayaan termasuk pasaran bon korporat domestik dan pinjaman luar negara.
Dalam pasaran bon korporat domestik, kualiti kredit terbitan kekal kukuh dengan tiada penurunan taraf terbitan sepanjang separuh kedua 2025.
Prospek Sektor Perniagaan dan Risiko ke Bawah
BNM menjangkakan prospek sektor perniagaan akan disokong oleh permintaan domestik dan aktiviti pelaburan yang teguh, permintaan luar yang mampan untuk barangan elektrik dan elektronik (E&E), serta aktiviti pelancongan yang stabil berikutan kempen Melawat Malaysia 2026.
Walau bagaimanapun, bank pusat itu turut mengenal pasti beberapa risiko ke bawah:
- Prospek pertumbuhan global yang lebih lemah yang boleh menjejaskan permintaan luar
- Potensi peningkatan cabaran perdagangan dan rantaian bekalan di tengah ketegangan geopolitik dan tarif perdagangan
- Keadaan permintaan domestik yang lebih sederhana
Ujian Tekanan dan Penampan Modal Bank
BNM menegaskan bahawa ujian tekanan yang dijalankan mengesahkan bahawa bank mengekalkan penampan modal yang mencukupi untuk menahan potensi peningkatan kerugian kredit daripada sektor perniagaan di bawah senario tekanan buruk. Ini memberikan jaminan penting tentang ketahanan sistem kewangan negara dalam menghadapi ketidaktentuan ekonomi global.
Laporan Kestabilan Kewangan untuk Separuh Kedua 2025 ini memberikan gambaran komprehensif tentang kesihatan sektor perniagaan Malaysia dan keupayaan sistem perbankan negara untuk menyokong pertumbuhan ekonomi yang mampan dalam tempoh mencabar ini.
