Bank of England Perkenalkan Rangka Kerja Baharu untuk Tingkatkan Kecairan Bank Semasa Krisis
Bank of England telah mengumumkan cadangan rangka kerja baharu yang bertujuan untuk meningkatkan keupayaan bank memanfaatkan aset cair semasa peristiwa tekanan kewangan. Pengumuman ini dibuat pada hari Selasa, dengan fokus kepada pembelajaran daripada kejatuhan institusi kewangan utama pada tahun 2023.
Pembelajaran daripada Kejatuhan Bank Global
Perubahan yang dicadangkan ini dibangunkan berdasarkan pengajaran penting yang diperoleh daripada kejatuhan Silicon Valley Bank dan Credit Suisse pada Mac 2023. Kedua-dua kejadian tersebut mendedahkan kelemahan dalam sistem kecairan bank semasa krisis, mendorong pihak berkuasa kewangan untuk menyemak semula pendekatan sedia ada.
Sam Woods, Ketua Pegawai Eksekutif Pihak Berkuasa Peraturan Prudential, menjelaskan bahawa fokus utama adalah memastikan aset cair yang dipegang oleh bank benar-benar boleh digunakan ketika diperlukan. "Kami menumpukan perubahan ini bukan untuk meningkatkan jumlah aset cair yang perlu dipegang oleh bank, tetapi untuk memastikan aset tersebut melakukan apa yang sepatutnya dan benar-benar boleh digunakan semasa berlaku panik," katanya.
Cadangan Utama dalam Rangka Kerja Baharu
Rangka kerja yang dicadangkan termasuk beberapa elemen penting:
- Ujian tekanan dalaman yang memerlukan bank menguji tindak balas mereka terhadap pengeluaran dana yang pantas dalam tempoh seminggu
- Penyederhanaan proses pelaporan untuk mengurangkan beban pentadbiran
- Galakan kepada institusi kewangan untuk bersedia menggunakan instrumen bank pusat semasa situasi tekanan
- Peningkatan keupayaan bank untuk memoneterkan aset cair dengan lebih berkesan
Proses Konsultasi Tiga Bulan
Cadangan ini telah dikemukakan untuk proses konsultasi selama tiga bulan yang bermula pada hari Selasa. Tempoh ini membolehkan pihak berkepentingan dalam industri perbankan memberikan maklum balas dan cadangan sebelum rangka kerja akhir dilaksanakan.
Pihak Berkuasa Peraturan Prudential, yang merupakan bahagian prudential Bank of England, menekankan bahawa perubahan ini bertujuan untuk mengukuhkan ketahanan sistem kewangan secara keseluruhan. Pendekatan baharu ini diharapkan dapat mengurangkan risiko kegagalan bank semasa krisis dan melindungi kepentingan para pendeposit serta pelabur.
Implikasi untuk Sistem Kewangan Global
Inisiatif Bank of England ini dijangka akan mempengaruhi standard peraturan kewangan antarabangsa, terutamanya memandangkan pengalaman dengan Silicon Valley Bank dan Credit Suisse telah menunjukkan bagaimana masalah kecairan boleh merebak merentas sempadan. Rangka kerja baharu ini mungkin menjadi model untuk pihak berkuasa kawal selia lain di seluruh dunia yang sedang menangani cabaran serupa dalam memastikan kestabilan sistem kewangan.
Dengan pelaksanaan cadangan ini, bank dijangka akan mempunyai keupayaan yang lebih baik untuk menangani tekanan kewangan secara proaktif, sekaligus mengurangkan kebergantungan kepada bailout kerajaan semasa krisis. Ini merupakan langkah penting dalam memodenkan rangka kerja kawal selia kewangan pasca-krisis kewangan global.
