Elakkan Masalah Kewangan Selepas Raya: Pandangan Pakar Ekonomi
Setiap tahun, corak yang sama berulang. Musim perayaan diraikan dengan kegembiraan, kemurahan hati, dan perbelanjaan yang meriah. Namun, tidak lama selepas itu, ramai rakyat Malaysia menghadapi realiti yang biasa, iaitu mengalami tekanan kewangan, atau seperti yang sering disebut, "broke after Raya". Persoalan yang perlu diberi perhatian adalah sama ada ini telah menjadi norma yang diterima, atau satu refleksi yang membimbangkan tentang bagaimana isi rumah menguruskan kewangan mereka.
Punca Masalah Kewangan Pasca-Raya
Perbelanjaan semasa perayaan bukanlah masalah secara semula jadi. Sambutan budaya sememangnya melibatkan perbelanjaan yang lebih tinggi, terutamanya untuk makanan, pakaian, dan perjumpaan sosial. Namun, masalah timbul apabila perbelanjaan melebihi kemampuan dan didorong oleh kepuasan jangka pendek berbanding kelestarian kewangan jangka panjang.
Data terkini dari Jabatan Perangkaan Malaysia menunjukkan bahawa perbelanjaan isi rumah di Malaysia terus meningkat, dengan makanan dan minuman, termasuk makan di luar, membentuk salah satu komponen terbesar merentas semua kumpulan pendapatan. Ini mencadangkan bahawa perbelanjaan gaya hidup, bukan keperluan semata-mata, memainkan peranan penting dalam membentuk hasil kewangan.
Pada peringkat makro, Bank Negara Malaysia melaporkan bahawa hutang isi rumah Malaysia kekal tinggi pada lebih 80 peratus daripada KDNK. Walaupun sebahagian besar hutang ini boleh diurus, pergantungan yang semakin meningkat terhadap kredit untuk penggunaan menimbulkan kebimbangan tentang ketahanan kewangan, terutamanya semasa tempoh ketidakpastian ekonomi.
Menyokong ini, Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) secara konsisten mengenal pasti kawalan perbelanjaan yang lemah dan pergantungan berlebihan pada kredit sebagai sebab utama individu mendapatkan bantuan pengurusan hutang. Corak ini bukanlah insiden terpencil, tetapi sebahagian daripada trend tingkah laku yang lebih luas.
Faktor Psikologi dan Alat Kewangan
Dari perspektif ekonomi tingkah laku, tekanan kewangan pasca-perayaan berkait rapat dengan pendorong psikologi seperti Fear of Missing Out (FOMO) dan mentaliti "You Only Live Once" (YOLO). Kecenderungan ini menggalakkan individu untuk mengutamakan keseronokan segera berbanding kestabilan kewangan masa depan.
Tingkah laku ini diperkukuh oleh apa yang dikenali sebagai sistem ganjaran dopamin, di mana perbelanjaan mencetuskan rasa kepuasan sementara. Namun, kepuasan ini adalah jangka pendek, sering diikuti oleh penyesalan sekali kewajipan kewangan muncul semula.
Keadaan ini diperburuk lagi oleh penggunaan meluas alat kewangan seperti kad kredit dan skim Buy Now Pay Later (BNPL). Walaupun instrumen ini direka untuk memudahkan pengurusan aliran tunai, ia boleh menjadi bermasalah apabila digunakan untuk mengekalkan gaya hidup melebihi kemampuan.
Tanda amaran utama kesusahan kewangan adalah apabila individu mula bergantung pada kredit untuk perbelanjaan penting. Digabungkan dengan amalan membuat bayaran minimum sahaja, ini boleh membawa kepada pengumpulan hutang yang beransur-ansur tetapi ketara, sering tidak disedari sehingga ia menjadi terlalu berat.
Strategi Penyelesaian dan Perancangan
Daripada menormalkan fenomena "broke after Raya", ia harus dianggap sebagai panggilan bangun. Langkah segera adalah untuk menilai semula keutamaan perbelanjaan. Perbelanjaan penting seperti perumahan, utiliti, dan pendidikan anak-anak mesti diutamakan.
Pada masa yang sama, perbelanjaan budi bicara, termasuk makan di luar yang kerap dan pembelian impulsif, harus dikawal, terutamanya dalam tempoh pasca-perayaan.
Sama pentingnya adalah keperluan untuk perancangan ke hadapan. Perbelanjaan bermusim seperti sambutan perayaan, kos berkaitan sekolah, dan majlis perkahwinan boleh diramalkan, namun sering tidak dirancang dengan secukupnya.
Strategi mudah, seperti menyisihkan jumlah bulanan tetap sebagai persediaan untuk perbelanjaan perayaan, boleh mengurangkan tekanan kewangan dengan ketara. Sebagai contoh, anggaran belanjawan perayaan tahunan RM3,000 boleh diurus dengan menyimpan kira-kira RM250 sebulan. Pendekatan ini mengurangkan pergantungan pada bonus atau penyelesaian kredit jangka pendek.
Tabungan Kecemasan dan Peluang Ekonomi Digital
Tabungan kecemasan juga memainkan peranan penting dalam kestabilan kewangan. Dana ini bertindak sebagai penampan terhadap kejutan tidak dijangka dan membantu mencegah individu daripada menggunakan amalan pinjaman berisiko tinggi.
Di samping itu, ekonomi digital telah membuka peluang untuk pendapatan tambahan. Dari menjual barang terpakai hingga menyertai pemasaran afiliasi atau perkhidmatan bebas, individu kini mempunyai lebih banyak laluan untuk mengukuhkan kedudukan kewangan mereka. Namun, usaha ini mesti seimbang dengan kesejahteraan peribadi dan tanggungjawab keluarga.
Kesimpulan: Disiplin Kewangan untuk Kelestarian
Akhirnya, disiplin kewangan bukanlah tentang mengehadkan keseronokan, tetapi tentang memastikan kelestarian. Prinsip kesederhanaan, yang berakar umbi dalam nilai budaya dan agama, kekal sangat relevan dalam persekitaran berorientasikan pengguna hari ini.
Menjadi tertekan kewangan selepas Raya tidak seharusnya dilihat sebagai tidak dapat dielakkan. Dengan kesedaran yang lebih besar, perancangan berdisiplin, dan perubahan dalam tabiat tingkah laku, rakyat Malaysia boleh meraikan dengan bermakna tanpa menjejaskan kesejahteraan kewangan mereka.
Kerana pada akhirnya, kebijaksanaan kewangan sejati tidak tercermin dalam berapa banyak yang dibelanjakan semasa musim perayaan, tetapi dalam seberapa baik seseorang mengurus apa yang tinggal selepasnya.
Dr Amirah Shazana Magli adalah dari Fakulti Perniagaan dan Ekonomi, Universiti Malaya.
