Golongan Muda Dominasi Penggunaan BNPL di Malaysia, Timbalan Menteri Kewangan Ungkap Kebimbangan
Timbalan Menteri Kewangan Liew Chin Tong mendedahkan bahawa rakyat Malaysia yang berusia 30 tahun dan ke bawah menyumbang kira-kira 40 peratus daripada semua transaksi beli-sekarang-bayar-kemudian (BNPL) di negara ini. Walaupun BNPL hanya mewakili bahagian kecil daripada jumlah hutang isi rumah Malaysia, kadar penggunaan pantas dalam kalangan pengguna muda ini, termasuk untuk keperluan harian, mencerminkan cabaran gaji yang lebih mendalam dan menjadi punca kebimbangan.
Risiko daripada Pemberi Kredit Tidak Terkawal dan Pengawasan Terfragmentasi
Dalam ucapan beliau di acara "Navigasi Landskap Kredit Baharu Malaysia" di Kuala Lumpur hari ini, Liew menekankan dua isu utama. Pertama, keperluan untuk mengurus risiko yang ditimbulkan oleh pemberi kredit tidak terkawal, kerana penyedia BNPL, syarikat kutipan hutang dan pengendali lain di luar sistem kewangan tradisional tidak dilindungi di bawah undang-undang sedia ada. Ini mencipta risiko seperti terma tidak adil, yuran tersembunyi dan kutipan hutang yang agresif.
Kedua, pengawasan industri kredit kini tersebar merentasi pelbagai kementerian dan agensi, masing-masing beroperasi dengan mandat dan piawaian sendiri. Fragmentasi ini meningkatkan risiko penguatkuasaan tidak konsisten dan memberi ruang kepada tingkah laku tidak bertanggungjawab.
Akta Kredit Pengguna 2025 sebagai Langkah Penting
Liew menjelaskan bahawa kerajaan dan Bank Negara Malaysia (BNM) telah selama ini memperkenalkan langkah-langkah untuk mengelakkan isi rumah daripada terlampau berhutang dan memastikan layanan adil kepada peminjam. Namun, risiko yang muncul telah memerlukan penggubalan Akta Kredit Pengguna 2025 (CCA).
"Ini merupakan pencapaian besar untuk landskap kredit Malaysia kerana Akta ini memperkenalkan pendekatan yang lebih terkoordinasi dan konsisten dalam mengawal selia kredit pengguna, melengkapkan undang-undang sedia ada dan mengisi jurang penting," katanya.
CCA, yang diluluskan oleh Parlimen pada 2025, telah diwartakan pada 31 Disember 2025 dan berkuat kuasa pada 1 Mac 2026.
Penubuhan Suruhanjaya Kredit Pengguna dan Peranan Penting
Komponen utama CCA ialah penubuhan Suruhanjaya Kredit Pengguna (SKP), yang akan mengawal selia enam sektor yang kini tidak terkawal, termasuk penyedia BNPL, syarikat pajakan dan faktoring, agensi kutipan hutang, pembeli pinjaman terjejas serta agensi kaunseling dan pengurusan hutang.
Akta itu juga menubuhkan jawatankuasa penasihat untuk meningkatkan koordinasi antara kementerian dan agensi serta memastikan penguatkuasaan yang konsisten.
Liew menambah bahawa pembaharuan ini mencerminkan komitmen kerajaan untuk memastikan hasil yang lebih adil untuk pengguna dan persaingan yang lebih saksama untuk pemain industri.
Perubahan dalam Akta Sewa-Beli dan Proses Lesen Bermula Jun 2026
Beliau turut mengingatkan bahawa pelesenan untuk pemberi kredit dan pendaftaran untuk penyedia perkhidmatan kredit akan bermula pada 1 Jun 2026, dengan tempoh peralihan enam bulan untuk menyokong pelaksanaan yang lancar.
"SKP telah mula beroperasi pada 1 Mac 2026 dan memberi tumpuan kepada mengeluarkan piawaian yang diperlukan untuk pentauliahan dan peraturan tingkah laku, serta memastikan proses pelesenan dan pendaftaran berjalan lancar," jelasnya.
Peranan Agensi Pelaporan Kredit dalam Mengukuhkan Sistem
Liew menekankan bahawa agensi pelaporan kredit (CRA) memainkan peranan penting dalam mengukuhkan sistem kredit Malaysia, kerana mereka menyediakan data dan pandangan kredit yang boleh dipercayai yang membantu pemberi pinjaman membuat keputusan yang lebih tepat sambil membolehkan pengguna memahami dan mengurus kesihatan kewangan mereka dengan lebih baik.
"Walaupun Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat kekal sebagai sumber utama maklumat kredit berkaitan perbankan, CRA berpotensi untuk memperluas akses kepada data kredit bukan bank, membantu mengurangkan jurang maklumat dan mencegah keterlaluan berhutang.
"Saya menggalakkan CRA untuk terus berinovasi, menerima pakai teknologi baharu, dan mengukuhkan kualiti data, keselamatan siber dan kebolehoperasian merentasi ekosistem," tegasnya.
Beliau juga menyebut bahawa pindaan terkini kepada Akta Sewa-Beli 2025, yang menghapuskan kaedah pengiraan faedah ketinggalan zaman memihak kepada kaedah yang lebih telus, menunjukkan kesungguhan kerajaan dalam hal ini.
