40% Pengguna BNPL di Malaysia Berusia Bawah 30 Tahun, Menteri Timbalan Kewangan Bimbang

Golongan Bawah 30 Tahun Dominasi 40% Transaksi BNPL di Malaysia

Menteri Timbalan Kewangan Liew Chin Tong mendedahkan satu statistik yang membimbangkan mengenai pola penggunaan kredit dalam kalangan belia Malaysia. Menurut beliau, rakyat Malaysia yang berusia 30 tahun ke bawah menyumbang kira-kira 40 peratus daripada semua transaksi beli-sekarang-bayar-kemudian (BNPL) di negara ini.

"Walaupun BNPL hanya mewakili bahagian kecil daripada jumlah hutang isi rumah, kadar penerimaan pantas dalam kalangan pengguna muda, termasuk untuk keperluan harian, mencerminkan cabaran upah yang lebih mendalam dan merupakan punca kebimbangan," tegas Liew semasa berucap di acara "Navigasi Landskap Kredit Baharu Malaysia" di Kuala Lumpur.

Risiko Pengawalseliaan dan Keperluan Undang-Undang Baru

Liew menjelaskan dua isu utama yang memerlukan perhatian segera:

—

1. Pengurusan risiko daripada pembekal kredit tidak terkawal, di mana penyedia BNPL, syarikat kutipan hutang dan pengendali lain di luar sistem kewangan tradisional tidak dilindungi di bawah undang-undang sedia ada, mencipta risiko seperti terma tidak adil, yuran tersembunyi dan kutipan hutang agresif.
2. Penyeliaan industri kredit kini tersebar merentasi pelbagai kementerian dan agensi, setiap satu beroperasi dengan mandat dan piawaian sendiri, dan perpecahan ini meningkatkan risiko penguatkuasaan tidak konsisten serta memberi ruang kepada tingkah laku tidak bertanggungjawab.

Beliau menekankan bahawa kerajaan dan Bank Negara Malaysia (BNM) telah memperkenalkan pelbagai langkah sepanjang tahun untuk mengelakkan isi rumah daripada terlampau berhutang dan memastikan layanan adil kepada peminjam, tetapi risiko baharu telah memerlukan penggubalan Akta Kredit Pengguna 2025 (CCA).

Peranan Penting Akta Kredit Pengguna 2025

"Ini merupakan pencapaian penting untuk landskap kredit Malaysia kerana Akta ini memperkenalkan pendekatan lebih terkoordinasi dan konsisten untuk mengawal selia kredit pengguna, melengkapkan undang-undang sedia ada dan mengisi jurang penting," jelas Liew.

CCA yang diluluskan Parlimen pada 2025 telah diwartakan pada 31 Disember 2025 dan berkuat kuasa pada 1 Mac 2026. Komponen utama akta ini termasuk:

• Penubuhan Suruhanjaya Kredit Pengguna (SKP) yang akan mengawal selia enam sektor yang kini tidak terkawal, termasuk penyedia BNPL, syarikat pajakan dan faktoring, agensi kutipan hutang, pembeli pinjaman terjejas serta agensi kaunseling dan pengurusan hutang.
• Penubuhan jawatankuasa penasihat untuk meningkatkan penyelarasan antara kementerian dan agensi serta memastikan penguatkuasaan konsisten.

Proses Pelaksanaan dan Peranan Agensi Pelaporan Kredit

Liew mengingatkan bahawa pelesenan untuk pembekal kredit dan pendaftaran untuk pembekal perkhidmatan kredit akan bermula pada 1 Jun 2026, dengan tempoh peralihan enam bulan untuk menyokong pelaksanaan lancar.

"SKP telah memulakan operasi pada 1 Mac 2026 dan memberi tumpuan kepada mengeluarkan piawaian yang diperlukan untuk pengesahan dan peraturan tingkah laku, serta memastikan proses pelesenan dan pendaftaran berjalan lancar," tambahnya.

Beliau juga menekankan peranan penting agensi pelaporan kredit (CRA) dalam mengukuhkan sistem kredit Malaysia, kerana mereka menyediakan data dan pandangan kredit yang boleh dipercayai yang membantu pemberi pinjaman membuat keputusan lebih tepat sambil membolehkan pengguna memahami dan mengurus kesihatan kewangan mereka dengan lebih baik.

"Walaupun Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat kekal sebagai sumber utama maklumat kredit berkaitan perbankan, CRA berpotensi untuk memperluas akses kepada data kredit bukan bank, membantu mengurangkan jurang maklumat dan mencegah keterlaluan berhutang," jelas Liew.

Beliau menggalakkan CRA terus berinovasi, menerima pakai teknologi baharu, dan mengukuhkan kualiti data, keselamatan siber dan kebolehoperasian merentasi ekosistem.

Komitmen Kerajaan Terhadap Reformasi Kredit

Liew menegaskan bahawa reformasi ini mencerminkan komitmen kerajaan untuk memastikan hasil yang lebih adil untuk pengguna dan persaingan lebih saksama untuk pemain industri.

"Pindaan terkini kepada Akta Sewa-Beli (HPA) 2025, yang menghapuskan kaedah pengiraan faedah ketinggalan zaman memihak kepada kaedah yang lebih telus, selanjutnya menunjukkan kesungguhan kami dalam hal ini," katanya.

Pendedahan ini datang pada masa yang kritikal apabila lebih banyak belia Malaysia beralih kepada penyelesaian kredit alternatif seperti BNPL untuk memenuhi keperluan kewangan harian mereka, menimbulkan persoalan tentang pendidikan kewangan dan perlindungan pengguna dalam landskap kredit yang semakin berkembang pesat.