Sistem Perbankan Malaysia Kekal Teguh dengan Kedudukan Modal yang Kukuh
Bank Negara Malaysia (BNM) melaporkan bahawa sistem perbankan negara mengekalkan kedudukan modal yang kukuh pada akhir tahun 2025, dengan nisbah modal total kekal pada 18.1% daripada jumlah aset berwajaran risiko pada Disember 2025. Ini menunjukkan sedikit penurunan berbanding 18.2% pada Jun 2025, namun masih berada pada tahap yang sangat sihat.
Penimbal Modal Berlebihan Meningkat kepada RM139.3 Bilion
Menurut BNM, penimbal modal berlebihan telah meningkat kepada RM139.3 bilion pada Disember 2025, berbanding RM138.9 bilion sebelumnya. Peningkatan ini disokong oleh strategi pemuliharaan modal, termasuk program pelaburan semula dividen, yang terus mengukuhkan keupayaan bank untuk mengekalkan aktiviti pinjaman dalam persekitaran ekonomi yang mencabar.
"Penimbal ini mengukuhkan kapasiti bank untuk mengekalkan aktiviti pemberian pinjaman, terutamanya dalam persekitaran semasa di mana perniagaan dan isi rumah terus menghadapi tekanan kos yang tinggi," kata BNM dalam Financial Stability Review untuk separuh kedua 2025.
Pertumbuhan Deposit dan Struktur Pembiayaan yang Stabil
Deposit sistem perbankan juga menunjukkan pertumbuhan yang memberangsangkan, meningkat 4.5% tahun ke tahun, berbanding 3.8% pada Jun tahun lalu. Deposit daripada perniagaan dan individu tempatan menyumbang 73.3% daripada jumlah deposit, manakala institusi kewangan bukan bank (NBFIs) dan kerajaan masing-masing menyumbang 9.8% dan 6.4%.
Deposit tetap, termasuk commodity murabahah, terus menjadi asas kestabilan struktur pembiayaan bank, merangkumi lebih separuh daripada jumlah deposit sistem perbankan (50.7%). Bank juga mengekalkan pegangan bon dan sukuk kerajaan yang signifikan, yang boleh digunakan untuk akses kepada kecairan tambahan.
Kesan Pengurangan Kadar Dasar Semalaman (OPR)
Pengurangan OPR pada Julai 2025 telah membantu menurunkan kos pembiayaan bank. Purata kos dana berwajaran menurun kepada 2.54% pada Disember 2025, berbanding 2.75% pada Jun 2025. Ini menyumbang kepada pengecilan margin faedah bersih (NIM), yang stabil pada 1.99% pada Disember 2025.
Keuntungan daripada perdagangan dan pelaburan, berjumlah RM7.6 bilion pada separuh kedua 2025, turut menyokong keuntungan bank. BNM menjangkakan keuntungan bank akan terus disokong oleh pendapatan faedah yang mampan, pertumbuhan kredit yang berterusan, dan prospek pertumbuhan domestik yang positif.
Risiko Terhad dan Prospek Masa Depan
Risiko daripada hutang luar bank kekal terhad, dengan hutang luar bank tempatan meningkat sedikit kepada RM299.1 bilion pada separuh kedua 2025. Secara keseluruhan, hutang luar bank berjumlah RM451.3 bilion, didorong terutamanya oleh bank tempatan.
BNM menekankan bahawa bank berada dalam kedudukan yang ideal untuk memudahkan pengantaraan kredit, dengan kebimbangan pembiayaan dan kecairan terkawal dengan baik. Walau bagaimanapun, prospek ini tertakluk kepada ketidakpastian seperti konflik di Asia Barat dan tarif perdagangan yang boleh menjejaskan keadaan ekonomi dan kewangan Malaysia.
