Strategi Mengurus Kewangan Semasa Ekonomi Tidak Stabil
Bagi kebanyakan rakyat Malaysia, serangan Amerika Syarikat dan Israel ke atas Iran mungkin kelihatan jauh pada mulanya. Namun, pasaran minyak global telah terganggu, mendorong kenaikan harga bahan api dan mencetuskan tindak balas berantai yang mengancam kehidupan seharian. Dalam laporan tahunan 2025 yang dikeluarkan bulan lepas, Bank Negara Malaysia menjangka inflasi utama akan kekal antara 1.5% hingga 2.5% pada tahun ini. Pada 2025, inflasi utama purata adalah 1.4%.
Kesan Inflasi Terhadap Kos Sara Hidup
Ekonomi Ahamed Kameel Mydin Meera menjangkakan kadar inflasi akan jauh lebih tinggi tahun ini, memandangkan minyak digunakan dalam hampir setiap proses pengeluaran dan pengedaran. Beliau juga menyatakan bahawa 30-40% import baja Malaysia melalui Selat Hormuz, yang boleh meningkatkan harga hasil segar. Ini berlaku pada masa perbelanjaan isi rumah sudah meningkat. Menurut data dari jabatan perangkaan, purata isi rumah Malaysia membelanjakan RM5,556 pada 2024, berbanding RM5,150 pada 2022.
Dalam konteks ini, bagaimana rakyat Malaysia boleh mengurus wang mereka dengan lebih berkesan? Jarvic Lau, perancang kewangan bertauliah dan perunding portfolio kanan, berkongsi pandangannya. "Bagi saya, risiko terbesar dari peperangan adalah inflasi. Atas sebab itu, semua orang dinasihatkan untuk mempunyai pelan simpanan bagi menghadapi cabaran," kata Lau.
Strategi Perbelanjaan Bijak Harian
Bersikap proaktif penting, dan ia sering bermula dengan keputusan kecil harian. Sebagai contoh, beliau mengesyorkan memasak di rumah lebih kerap daripada bergantung pada penghantaran makanan. Memilih gerai makanan berbanding kafe yang kerap adalah cara lain untuk mengawal kos. Daripada melancong ke luar negara, pertimbangkan untuk melawat tempat tempatan seperti Bukit Salor di Kelantan yang menawarkan pemandangan matahari terbit yang menakjubkan.
Pengangkutan adalah bidang lain di mana perbelanjaan dan penjimatan boleh terkumpul. Menggunakan pengangkutan awam lebih kerap daripada memandu setiap hari boleh mengurangkan beban kenaikan kos bahan api. Semasa membeli-belah, mengutamakan jenama tempatan berbanding barangan import boleh menjimatkan wang dengan lebih berkesan. Bagi mereka yang merancang cuti, percutian domestik mungkin alternatif yang lebih mesra bajet daripada melancong ke luar negara.
Meningkatkan Nilai Wang Melalui Pelaburan
Dengan penjimatan tambahan dari perbelanjaan berhati-hati, apa yang patut dilakukan rakyat Malaysia seterusnya – dan pada tahap manakah memegang terlalu banyak tunai menjadi peluang yang terlepas? "Bagi saya, apa apa yang melebihi enam bulan dana kecemasan adalah terlalu banyak," kata Lau. "Baki tersebut patut dimasukkan ke dalam beberapa bentuk pelaburan – sekurang-kurangnya ke dalam dana pasaran wang atau dana bon."
Dana pasaran wang adalah pelaburan jangka pendek yang menawarkan kecairan tinggi, manakala dana bon melabur dalam bon korporat atau kerajaan. Pada masa ketidakpastian, Lau menambah, terdapat kedua-dua risiko dan peluang. "Tetapi sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan, anda mesti terlebih dahulu memahami profil risiko anda," katanya. Ini merujuk kepada keupayaan dan kesediaan seseorang untuk mengambil risiko kewangan, berdasarkan faktor seperti matlamat kewangan dan toleransi emosi terhadap turun naik pasaran, antara lain.
Strategi Peruntukan Aset Berdasarkan Profil Risiko
Lau menggariskan strategi peruntukan umum dan dipermudahkan:
- Individu dengan selera risiko rendah: Simpan 80% dalam tunai dan 20% dalam dana ekuiti serantau, yang melabur dalam saham dari syarikat syarikat dari rantau tertentu.
- Individu dengan selera risiko sederhana: Simpan 20% dalam tunai, 30% dalam dana bon dan 50% dalam dana ekuiti serantau.
- Individu dengan selera risiko tinggi: Simpan 20% dalam tunai, 30% dalam dana ekuiti serantau dan 50% dalam dana satu negara, yang melabur dalam saham dari negara tertentu. Alternatifnya, 50% ini boleh dibahagikan kepada dua dana satu negara.
"Tunai di bank memberikan keselamatan. Mempunyai cukup memberikan keyakinan, tetapi memegang terlalu banyak boleh menjadi kehilangan peluang," kongsi Lau. Beliau menekankan bahawa penting untuk berpengetahuan sebelum mula melabur. Jika anda tidak pasti, pertimbangkan untuk mendapatkan panduan dari perancang kewangan berlesen.
Membina Ketahanan Kewangan Masa Depan
Pada akhirnya, mengurus wang dengan bijak bukan hanya tentang mengurangkan perbelanjaan – ia tentang membuat pilihan yang difikirkan, mengimbangi kehati-hatian dengan peluang, dan membina ketahanan kewangan untuk masa depan. Pendekatan holistik ini membolehkan individu dan keluarga menghadapi cabaran ekonomi dengan lebih bersedia dan yakin, sambil memastikan kestabilan kewangan jangka panjang.
