Mahkamah Keadilan Kesatuan Eropah (EU) hari ini memutuskan bahawa penyenaraian dalam senarai sekatan Amerika Syarikat (AS) semata-mata tidak mencukupi untuk menolak permohonan pembukaan akaun bank di EU. Keputusan ini dibuat selepas bank Slovenia, Nova Kreditna Banka Maribor (kini sebahagian daripada Kumpulan OTP), enggan membuka akaun asas untuk seorang pengguna yang tersenarai dalam senarai sekatan Pejabat Kawalan Aset Asing (OFAC) AS pada tahun 2022.
Keputusan Mahkamah
Mahkamah menegaskan bahawa mana-mana pemastautin sah EU berhak membuka dan menggunakan akaun bank asas, walaupun hak ini tertakluk kepada pematuhan peraturan anti-pengubahan wang haram dan anti-keganasan. Pengguna yang dikenali sebagai LH itu tidak disabitkan dengan sebarang kesalahan jenayah yang membawa kepada penyenaraiannya dalam senarai OFAC, dan tidak tertakluk kepada sekatan oleh Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu (PBB), EU, atau Slovenia.
Faktor Penilaian Risiko
Mahkamah menyatakan bahawa penyenaraian dalam senarai OFAC atau senarai sekatan negara ketiga lain boleh dianggap sebagai faktor relevan dalam menilai risiko pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan. Namun, “penyenaraian semata-mata nama pelanggan dalam senarai OFAC, atau senarai lain yang disediakan oleh negara ketiga, tidak secara automatik melarang bank daripada menjalin hubungan perniagaan dengan pelanggan tersebut,” menurut kenyataan mahkamah.
Keputusan ini menekankan bahawa bank perlu menjalankan penilaian risiko menyeluruh sebelum menolak perkhidmatan perbankan asas. Jabatan Perbendaharaan AS dan Kumpulan OTP tidak memberi respons segera terhadap permintaan komen.
Implikasi Keputusan
- Bank di EU kini perlu menilai setiap kes secara individu berdasarkan risiko sebenar, bukan semata-mata berdasarkan senarai sekatan asing.
- Hak untuk akses perbankan asas diperkukuh, selaras dengan arahan EU mengenai akaun pembayaran asas.
- Keputusan ini mungkin mempengaruhi amalan bank di seluruh EU dalam mengendalikan pelanggan yang tersenarai dalam sekatan negara ketiga.
Kes ini menimbulkan persoalan tentang keseimbangan antara pematuhan sekatan antarabangsa dan hak asasi untuk akses perkhidmatan kewangan. Mahkamah menegaskan bahawa pematuhan terhadap peraturan anti-pengubahan wang haram dan anti-keganasan mesti kekal menjadi keutamaan, tetapi penolakan automatik tanpa penilaian risiko adalah tidak sah.
