Sistem Perbankan Malaysia Kekal Teguh Walaupun Dalam Senario Tekanan Ekonomi
Bank Negara Malaysia (BNM) telah mengesahkan bahawa sistem perbankan negara dijangka kekal teguh dan berdaya tahan walaupun menghadapi senario tekanan makroekonomi yang teruk dan berpanjangan. Kenyataan ini dikeluarkan dalam Ulasan Kestabilan Kewangan untuk separuh kedua tahun 2025 yang diterbitkan baru-baru ini.
Ujian Tekanan Mendedahkan Ketahanan Sistem
Menurut laporan terperinci daripada bank pusat tersebut, ujian tekanan yang dijalankan merangkumi tempoh tiga tahun menunjukkan bahawa sistem perbankan dijangka menanggung kerugian yang besar terutamanya daripada peningkatan risiko kredit dan pelarasan penilaian ke atas sekuriti yang diklasifikasikan sebagai nilai saksama melalui pendapatan komprehensif lain (FVOCI).
"Kos kredit terkumpul dianggarkan mencecah RM78.9 bilion di bawah senario kejutan sementara (AS1) dan RM90.6 bilion di bawah senario kemerosotan sederhana tetapi lebih berterusan (AS2)," jelas BNM dalam kenyataan rasminya.
Peningkatan Kerosakan Kredit Terutamanya Daripada Isi Rumah
Peningkatan yang dianggarkan dalam kerugian kredit ini terutamanya berpunca daripada peningkatan kemungkiran dalam kalangan peminjam isi rumah, dengan pinjaman perumahan yang terjejas menjadi segmen yang paling terkesan. Menjelang akhir ujian tekanan pada tahun 2028, keseluruhan kerosakan diunjurkan meningkat kepada 7.7 peratus daripada jumlah pinjaman sistem perbankan di bawah AS1 dan 8.7 peratus di bawah AS2.
BNM menekankan bahawa senario ujian tekanan ini bukanlah ramalan tentang prospek ekonomi Malaysia, tetapi sebaliknya merupakan peristiwa risiko ekor yang munasabah yang bertujuan untuk menguji daya tahan institusi kewangan di bawah kejutan yang melampau tetapi boleh dipercayai.
Kesan Terhadap Perusahaan Korporat dan PKS
Laporan tersebut juga mendedahkan bahawa beberapa korporat besar dengan kerentanan kewangan sedia ada dijangka mengalami kemungkiran, manakala kelemahan ekonomi yang berpanjangan terus menjejaskan keupayaan perkhidmatan hutang perusahaan kecil dan sederhana (PKS).
Kerugian kredit daripada operasi luar negara kumpulan perbankan domestik (DBGs) dijangka menyumbang 24.5 peratus daripada jumlah kos kredit, didorong terutamanya oleh kemungkiran yang melibatkan beberapa peminjam bukan PKS yang besar.
Nisbah Modal Kekal Melebihi Keperluan Minimum
Walaupun menghadapi senario tekanan yang mencabar, "nisbah modal keseluruhan sistem perbankan diunjurkan kekal melebihi minima kawal selia di bawah kedua-dua senario," tegas BNM. Ini menunjukkan ketahanan asas sistem kewangan negara walaupun dalam keadaan ekonomi yang sukar.
Kecairan Sistem Perbankan Kekal Kukuh
Bank pusat turut menyatakan bahawa bank yang menghadapi kelemahan kewangan berterusan diandaikan mengalami kejutan kecairan tambahan dalam bentuk aliran keluar deposit. Namun, dalam senario ini, kebanyakan bank mengekalkan stok aset cair berkualiti tinggi (HQLA) yang mencukupi untuk memenuhi permintaan aliran tunai yang meningkat.
Ini mencerminkan kedudukan kecairan permulaan sistem perbankan yang kukuh, dengan nisbah Liputan Kecairan (LCR) seluruh sistem berada pada tahap teguh 154.8 peratus setakat Disember 2025.
Ketahanan dalam Segmen Insurans
Dalam segmen insurans, latihan ujian tekanan juga menggabungkan potensi limpahan daripada perkembangan geopolitik yang boleh menyumbang kepada pengerasan keadaan insurans semula global. Di bawah senario tekanan, enam penanggung insurans am, yang menyumbang enam peratus daripada jumlah aset insurans, diunjurkan melanggar minimum kawal selia selepas kejutan, dengan kekurangan modal menyumbang empat peratus daripada jumlah modal insurans.
Kesimpulan: Sistem Kekal Berdaya Tahan
BNM merumuskan bahawa "latihan ujian tekanan solvensi dan kecairan terus mengesahkan bahawa bank kekal berdaya tahan dalam menghadapi kejutan makroekonomi, kewangan dan kecairan yang teruk." Bank dijangka mengekalkan kapasiti yang mencukupi untuk menyokong pemberian pinjaman kepada ekonomi walaupun dalam tempoh kemerosotan.
Penemuan ini memberikan keyakinan yang penting kepada pelabur, peminjam dan seluruh pasaran kewangan Malaysia tentang ketahanan sistem perbankan negara dalam menghadapi cabaran ekonomi global yang semakin tidak menentu.
